クレジットヒストリー

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■はじめに
クレジットヒストリーはクレジットカード審査にとっては重要な審査項目で、他の審査項目が多少弱くても良好なクレジットヒストリーがあれば審査を通過する可能性が高くなるほどです。クレジットヒストリーは利用者の実績が目に見えてわかるので、裏づけのない年収や勤続年数などよりは、利用者の返済能力や支払観念が良くわかるのです。またクレジットヒストリーは利用実績の結果を表すものですが、よりクレジットカード会社が評価するクレジットヒストリーは利用方法を変えるだけで意識して作ることが可能です。

ここでは審査にとって重要なクレジットヒストリーに関する情報を提供しています。特にこれからクレジットカードを申し込む方や、過去に審査で却下された経験がある方はぜひご覧ください。

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■クレジットヒストリーとは
クレジットを利用した履歴のクレジットヒストリーと呼んでいます。クレジットヒストリーはクレジットカード審査などでは重要な項目として審査結果に大きな影響を与えます。クレジットカード審査ではクレジットカード申込書に記載された内容と提出された身分証明書、さらにクレジットヒストリーを参照して審査が行われます。申込書に記載された内容は裏付がほとんどないため、実績として裏付のあるクレジットヒストリーが重要視されるのです。

クレジットヒストリーはクレジットカード会社の自社情報以外にも個人信用情報機関で照会できる他社情報も含まれます。審査に有利となるクレジットヒストリーは毎月定期的な利用があり、遅れなく支払っているものですが、残高が多すぎる場合やクレジットカードの保有枚数が多い場合には不利になるケースもあります。クレジットカード審査で重要視されるのは支払い能力ですが、安定性も求められるので一時的な大きな利用をしてもあまり有利な材料にはなりません。それよりも一定金額を毎月利用したほうが有利なので、公共料金などをクレジットカードで支払うことは有効です。

クレジットカード利用だけではなくショッピングクレジットやオートローンなどの支払もクレジットヒストリーとして重要視されます。クレジットカードを始めて申込する場合にはショッピングクレジットなどの利用実績があれば有利となります。しかし、キャッシングや融資利用は支払が正常でも残高や件数が多ければ不利になることもあるので注意が必要です。

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■クレジットヒストリーの簡単な作り方
クレジットヒストリー自体は普段利用しているクレジットの利用状況を示すものなので、意図的に作るものではありませんが、普段現金払いや振込で支払っているものをクレジットカードに切り替えることで、返済能力を示すことは重要なことです。公共料金や病院の支払いなどをクレジットカードで決済すれば、クレジットカード会社としては健全な利用として判断します。特に公共料金は毎月課金されるので継続的な支払い能力をアピールできます。しかも普段現金で支払っているものをクレジットカードに切り替えることで、利用する側にもポイントが貯まるなどの特典もあります。

クレジットカードを作るためのクレジットヒストリーの作り方としてはショッピングクレジットを利用するといいでしょう。連帯保証人を付けることで多少高額な利用でも審査が通過しやすくなります。ショッピングクレジットでクレジットヒストリーを作った場合は残高がある程度減少してからクレジットカードを申し込みする必要があります。ただし、利用しただけではクレジットヒストリーにはなりません。遅れずに支払をすることで信用が得られるのです。また残高が多すぎる場合もクレジットカード審査ではマイナス要素となるので、少なくても1年以上は支払を継続して、残高が減少してから申し込みしましょう。

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■審査に有利なクレジットヒストリー
クレジットカードを持っている場合は、毎月支払が発生する公共料金などの支払をクレジットカードでしていれば自然に良好なクレジットヒストリーができます。クレジットカード会社では定期的に遅れずに利用しているクレジットヒストリーを良好と判断します。

クレジットカードを持っていない場合はショッピングクレジットを利用することで、クレジットヒストリーを作ることができます。カードを持っていなくても利用できるショッピングクレジットは、保証人をつけることもできるのである程度の収入があれば審査は通過しやすくなります。これを何回か利用して送れずに支払うことで、クレジットカード審査には有利なクレジットヒストリーになります。

クレジットカードヒストリーを作る絶対条件は一度も遅れないということです。1度くらいなら遅れても審査に影響しないだろうという考えがあると良好なクレジットヒストリーを作ることはできません。

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■デビットカードとクレジットヒストリー
クレジットカードを持っている場合は、毎月支払が発生する公共料金などの支払をクレジットカードでしていれば自然に良好なクレジットヒストリーができます。クレジットカード会社では定期的に遅れずに利用しているクレジットヒストリーを良好と判断します。

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■海外利用とクレジットヒストリー
クレジットヒストリーはクレジットカードの発行会社が利用実績として社内で記録し、個人信用情報機関を通して他社にも情報を提供しているものです。 VISAやマスターカードは自社でクレジットカードを発行していないので個人信用情報機関に加盟することはできません。個人信用情報機関への加盟は与信を行っている会社に限られるからです。

アメリカン・エキスプレスやダイナースクラブは日本でもクレジットカードを発行していますが、個人信用情報機関に加盟しているのは日本での法人です。したがって登録情報も国内の会員情報に限られています。

こういった点を考えると海外のクレジットカードの情報は個人信用情報機関では取得していないことがわかります。したがってクレジットヒストリーとして国内で取得可能な情報は1だけとなります。日本で発行されたクレジットカードを利用する限り、国内外を問わずにクレジットカード発行会社が請求するためその利用実績もすべてクレジットヒストリーとして記録されます。

【クレジットカードのネタ】
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（最終更新日：2010年12月5日）

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